2021 年 3 月，政府针对越南市场启动了部署移动支付服务的试点计划。该计划面向居住在农村、海岛和山区的弱势群体，旨在构建包容性数字社会。
试点推出六个月后，移动支付用户已超过 110 万。考虑到全国拥有 1.23 亿移动电话用户，这一数字仍然偏低。移动支付交易总量已超过 850 万笔，但交易金额仍不高，约为 1600 万美元。尽管已取得积极成果，但移动支付尚未获得广泛普及，重大挑战依然存在。
在“巨头”林立的市场中，移动支付难有生存空间
在银行业会议上，信息与传媒部部长阮孟雄（Nguyen Manh Hung）表示，越南曾有机会成为在支付领域率先采用移动支付的领先国家。然而，越南未能抓住这一机遇。移动支付最适合应用于数字金融服务仍有限、3G 和 4G 网络尚未普及、民众仅拥有基础功能手机的时期。越南已落后世界 20 年。推广和普及移动支付的黄金时期早已过去。
目前，据越南国家银行统计，越南超过 70% 的成年人拥有 银行账户。这是移动支付难以在全国普及的主要障碍。政府选择在偏远地区启动移动支付试点，但其他金融科技同样已经渗透到农村市场。
二维码、电子钱包和网上银行已经占据了大部分市场份额。越南电子钱包的数量已增至 40 多种，而六年前仅有 5 种。这使电子钱包成为越南消费者进行在线交易时最青睐的支付方式之一。在拥有银行账户的人群中，数字钱包的使用率为 42%，在无银行账户人群中为 17%。因此，很难为移动支付营造有利的发展空间。
缺乏客户身份识别数据库
自试点计划启动以来，电信运营商在核实客户信息方面遇到了重大困难。它们掌握的信息是多年前收集的，且无法访问国家人口数据库用于身份验证。因此，据 Mobifone 数字服务中心副主任范明秀（Pham Minh Tu）女士介绍，由于客户身份信息不准确，三家领先的电信运营商错失了 50% 的目标客户。
为收集最新信息，移动支付要求用户换领新版国家颁发的身份证。然而，偏远地区的许多民众仍在使用旧版证件。由于尚不支持在线更新，他们还需前往门店更新信息，颇为不便。
因此，应大力建设基于国家人口统计数据的客户身份识别数据库，以降低信息安全方面的潜在风险。
缺乏战略合作
越南政府正致力于构建国家数字生态系统，移动支付是其中至关重要的组成部分。要实现这一目标，仍有很长的路要走。目前电信运营商之间没有任何合作，用户无法将资金转账至其他电信运营商的账户。
阻碍移动支付在全国普及的一个障碍是：尽管功能与电子钱包相似，移动支付却不像电子钱包那样可以绑定银行账户。这给习惯通过银行账户付款的用户带来不便，进而导致用户不满。
事实上，无论是电信运营商之间的合作，还是电信运营商与银行之间的合作，都很少受到重视。电信运营商将移动支付视为 一项增值服务，类似搭建移动互联网站点，并希望其能与现有业务无缝整合。而银行则认为移动支付只是另一种手机银行服务，与自身核心业务密切相关，易于融入现有基础设施。因此，双方在建立战略合作方面进展甚微，而此类合作本可提升用户的便利性和满意度，并为双方带来收益。
交易限额偏低
移动支付账户的月度交易限额为每位用户 1000 万越南盾（约 438 美元）。VNPT 副总经理阮山海（Nguyen Son Hai）强调，这一交易限额“不足以支付账单和日常开支”。相比之下，2019 年越南国家银行并未对电子钱包用户设置每日交易限额，而是设定了 1 亿越南盾（约 4284 美元）的月度限额。
城乡居民的支出水平存在差异。然而，即便在偏远地区，消费者的需求也在快速增长，1000 万越南盾的交易限额对大量用户而言显得相对缺乏吸引力。
对目标客户进行移动支付知识普及的投入不足
尽管偏远地区民众是最有潜力采用移动支付的人群，但他们仍以现金交易为主。这使政府和电信运营商难以改变他们的观念和行为，进而培养信任。
信息匮乏是移动支付用户，尤其是农村社区面临的切实挑战。大多数农村人口并不了解，只要拥有商户编号，手机钱包同样可用于通过收款编号购买商品以及缴纳公共事业费用。这清楚地表明，信息不足阻碍了他们接受移动支付技术本可提供的广泛服务。
大量目标客户，尤其是山区社区民众，对无现金支付的概念完全陌生，更不用说移动支付了。因此，移动支付还需要投入大量营销力量，向目标客户说明什么是移动支付，以及它如何比现金更好地满足他们的需求。推出移动支付必然是一项成本高昂的业务。
政府已就战略规划展开讨论，并立即采取行动应对上述挑战。在全国普及移动支付并非“不可能完成的任务”，因为政府将挑战视为创新与进一步发展的机遇。移动支付在越南竞争激烈的市场中前景可期。
